Андрей Смирнов
Время чтения: ~21 мин.
Просмотров: 0

Новые правила при расчете ОСАГО с 5 сентября 2020 года

Содержание

Новые правила при расчете ОСАГО с 5 сентября 2020 года

Новые правила при расчете ОСАГО с 5 сентября 2020 года

С 5 сентября 2020 года действует новое Указание Банка России «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», которое внесло серьезные изменения в правила расчета стоимости страховки ОСАГО.

Нововведений довольно много и первая их часть рассмотрена в статье «Новые тарифы для расчета стоимости ОСАГО с 5 сентября 2020 года». Сегодня, во второй части, будут рассмотрены новые коэффициенты для расчета стоимости страховки и новые формулы, применяемые при расчете.

Все о страховании б/у авто после покупки

Игроков авторынка интересует вопрос, как оформить страховку при покупке автомобиля. При этом начинающие водители часто путают КАСКО и ОСАГО. Что же нужно знать про страховку при покупке б/у авто? Об этом мы расскажем в данной статье.

страхование б/у авто после покупки

Ограниченное и неограниченное ОСАГО — тонкости страхования

Закон позволяет заключать страховой договор с указанием конкретных водителей, пользующихся автомобилем, или на неограниченный круг лиц. В соответствии с этим бывает страховка ограниченная и неограниченная. Каждый вариант имеет свои особенности, преимущества и недостатки. Следует взвешивать все плюсы и минусы, прежде чем оформлять полис с ограничениями или без.

Ограниченная и неограниченная страховка — в чем разница?

Ограниченная страховка ОСАГО — это полис обязательного автострахования, который оформляется на определенных водителей. Данные каждого из них указываются в договоре. Соответственно, лишь эти люди получают право управлять автомобилем. Страхованию подлежит их автогражданская ответственность.

Неограниченная страховка ОСАГО — это «открытый» полис, где не указываются конкретные водители. В договоре ставится пометка «без ограничений». Это значит, что машиной могут управлять разные люди. В данном случае страхуется ответственность не тех, кто за рулем, а владельца транспортного средства.

Ограниченная страховка — только для физических лиц

Оформлять ограниченную страховку могут только физические лица. Чаще всего в страховой полис вписываются данные лишь самого собственника авто, который и является единственным его водителем.

Закон разрешает включать в полис любых других лиц. Помимо самого владельца машины это могут быть его близкие родственники, знакомые или коллеги. Только собственник принимает решение, кого вписывать в страховку, а кого нет.

В полисе ОСАГО обычно предусмотрено 5 строк для введения данных о застрахованных водителях. Однако юридических ограничений количества вписываемых в страховку лиц не существует.

ОСАГО

Ищете надежную страховую компанию?
Оформить полис автострахования в «АльфаСтрахование» быстро и удобно. Вы можете рассчитать стоимость и купить ОСАГО онлайн через интернет или в одном из наших офисов.

Расчет без индивидуальных
коэффициентов

Расчет с учетом
возможных скидок

Пролонгация полиса ОСАГО
без авторизации

Как предъявлять электронный полис ОСАГО

Начиная с 2017 года документы приобрели электронную форму. Вследствие этого водители не до конца понимают, как предъявить электронный ОСАГО ГИБДД в случае остановки транспортного средства. Также автовладельцы задаются вопросом, нужно ли по привычке возить бумажный носитель страховки? Данные нововведения регулируются на уровне законодательства, поэтому полезной информации по этому поводу достаточно. Далее разберёмся, как быть, если есть электронное ОСАГО, что предъявлять ГИБДД — распечатку или же номер страхового полиса.

Добровольное страхование гражданской ответственности

Полис ДГО позволяет увеличить лимит ответственности по ОСАГО. Выплата страхового возмещения по полису ДГО осуществляется в случае недостаточности страховой выплаты по ОСАГО для возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу других лиц.

Автострахование — это страхование автомобиля от ущерба и угона. Виды автострахования в России

Автострахование — это вид страховой защиты. Наличие автомобиля не только дает водителю определенные преимущества, но и связано с необходимостью дополнительных трат. Среди них — и оформление страхового полиса на ТС. Законодательство России предусматривает обязательное страхование авто. Кроме того, существуют страховки, оформляемые добровольно.

Обязательный вид автострахования — это ОСАГО. Рассмотрим его подробнее.

автострахование осаго онлайн

Какие документы понадобятся

Для того чтобы оформить страховой полис на нашем сайте «UOSAGO» онлайн, отсканируйте следующие документы:

  • Паспорт заявителя, если обращается физическое лицо.
  • Водительское удостоверение лиц, допущенных к управлению, если страховка приобретается не расширенная.
  • ПТС спецтехники.
  • СТС спецтехники;
  • Действующую диагностическую карту;
  • Для упрощения оформления можно добавить предыдущий полис страхования ОСАГО, это упростит оформление документов.

Оплату можно произвести переводом с лицевого счёта организации или же банковской картой после того как заполнены все необходимые поля в заявлении. После проведения и проверки оплаты страховой полис ОСАГО для дорожных служб и спецтехники будет сразу же отправлен на указанный вами электронный адрес.

Новые коэффициенты возраста и стажа (КВС)

В первую очередь рассмотрим изменения, которые затронули таблицу коэффициентов, зависящих от возраста и стажа водителей:

N Стаж, лет
Возраст, лет
0 1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 более 14
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
1 16-21 1,93 1,90 1,87 1,66 1,64
2 22-24 1,79 1,77 1,76 1,08 1,06 1,06
3 25-29 1,77 1,68 1,61 1,06 1,05 1,05 1,01
4 30-34 1,62 1,61 1,59 1,04 1,04 1,01 0,96 0,95
5 35-39 1,61 1,59 1,58 0,99 0,96 0,95 0,95 0,94
6 40-49 1,59 1,58 1,57 0,95 0,95 0,94 0,94 0,94
7 50-59 1,58 1,57 1,56 0,94 0,94 0,94 0,94 0,93
8 старше 59 1,55 1,54 1,53 0,92 0,91 0,91 0,91 0,90

Примечание. Зеленым цветом в таблице выделены значения, которые стали меньше, красным — которые увеличились.

Больше всего стоимость страховки возросла у водителей в возрасте от 16 лет до 21 года, не имеющих стажа, — на 6% .

Сильнее всего страховка подешевела у водителей старше 50 лет, имеющих стаж 2 года, — на 7% .

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Коэффициент «бонус-малус» (КБМ) — это система поощрения аккуратных водителей, которые не становятся виновниками ДТП в течение длительного времени. Специальная таблица предусматривает скидку за отсутствие страховых случаев. Водители с высокой аварийностью, наоборот, платят за страховку больше.

Величину коэффициента определяют по таблице КБМ. Скидка или надбавка зависят от наличия аварий в предыдущие годы страхования. Например, вписанный в полис ОСАГО начинающий водитель после 1 года езды без ДТП вправе рассчитывать на снижение своего коэффициента КБМ, и при продлении ОСАГО это позволяет применить скидку. С каждым последующим периодом уровень повышается, стоимость страховки снижается.

Дешевле всего ОСАГО для водителей с 50%-й скидкой. Для них полис обойдется в половину цены. Для водителей с самым большим коэффициентом «бонус-малус» 2,45 стоимость ОСАГО существенно увеличивается.

Виды страхования авто

✔ КАСКО. Это основная разновидность добровольного автострахования. Имея такую страховку, Вы получите возмещение ущерба в случае хищения, порчи или полной гибели транспортного средства. Все убытки возмещаются на основании заранее установленных страховых сумм. Перечень страховых случаев определяется типом договора и условий, которые предлагает конкретная страховая компания.

КАСКО обладает следующими преимуществами:

  • Собственник авто вносит платеж один раз – страховое агентство возмещает убытки на протяжении всего срока страхования.
  • При ДТП ущерб будет компенсирован вне зависимости от того, кто был виновником аварии.
  • Полная страховка КАСКО позволяет гарантировать надежную защиту Вашего автомобиля от любых имущественных рисков.

Единственный минус КАСКО – достаточно высокая стоимость.

✔ Обязательный страховой полис ОСАГО – это документ, который подтверждает договор между водителем и страховой компанией и является основанием для возмещения ущерба при ДТП, виновником которого был признан этот водитель. Это значит, что страховая компания оплатит урон, который Вы нанесли другим автовладельцам.

ОСАГО устанавливается федеральными структурами, но агентства могут делать скидки или же взимать выплаты за дополнительные услуги в рамках договора ОСАГО.

✔ ДОСАГО – это фактически дополнение к ОСАГО. Страховка помогает покрыть расходы тогда, когда размер нанесенного ущерба больше, чем сумма, которая предусмотрена полисом ОСАГО: 400 тысяч рублей за вред, причиненный имуществу, 600 тысяч рублей за ущерб, нанесенный жизни и здоровью пострадавшего. ДОСАГО приобретается только вместе с ОСАГО.

✔ Страхование от несчастного случая. В этом случае объектом страхования является не автомобиль, а здоровье человека. К страховым случаям относят тяжелые ранения, травмы, повреждения, которые приводят к потере трудоспособности или даже к летальному исходу (в этой ситуации выплаты предназначаются для семьи пострадавшего). Помощь Вы можете получить по полису обязательного медицинского страхования.

✔ Зеленая карта» – это полис, который понадобится водителям, выезжающим в страны Шенгенского соглашения. Это аналог российского ОСАГО, без которого пересечение границы запрещено. В случае ДТП на территории стран Шенгенской зоны «Зеленая карта» поможет возместить убытки пострадавшим.

ГК FAVORIT MOTORS – официальный дилер KIA в России – предлагает Вам услуги автострахования на выгодных условиях. После покупки нового автомобиля в салонах компании в Москве Вы можете оформить КАСКО, ОСАГО, ДОСАГО, а также застраховать транспортное средство только от угона или от ущерба. Рассчитать страховку можно онлайн. Для этого нужно указать личные данные и характеристики авто (марка, модель, стоимость и комплектация).

Наши преимущества

  • уникальное предложение РЕСО-Гарантия — полис ДГО на условиях возмещения 100% убытка без учета износа запчастей
  • возможность приобрести дополнительные услуги «аварийный комиссар», «техпомощь на дороге», «скорая помощь»*
  • круглосуточная диспетчерская служба
  • консультации специалистов при наступлении страхового случая 24 часа в сутки
  • центры урегулирования убытков работают без выходных — 365 дней в году.

Отмена КВС для иностранных транспортных средств

Изменения затронули не только саму таблицу с коэффициентами КВС, рассмотренную выше, но и примечания к этой таблице:

При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, коэффициент КВС устанавливается в следующем размере:

  • 1,7 — в отношении транспортного средства, владельцем которого является физическое лицо;
  • 1 — в отношении транспортного средства, владельцем которого является юридическое лицо.

Ранее для транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах, применялись особые правила. Фактический стаж и возраст водителя не учитывался, а для расчета бралось значение 1,7 (для физических лиц) или 1 (для юридических лиц). С 5 сентября 2020 года возраст и стаж водителей иностранных автомобилей учитывается на общих основаниях.

Почему «АльфаСтрахование»

Сроки оформления страхового полиса

Согласно законодательству, в течение 10 дней после приобретения машины (отсчет ведется с даты, зафиксированной в договоре купли-продажи) покупатель может легально передвигаться на ней без страховки. За это время водитель должен выбрать страховую компанию и оформить полис, если по каким-либо причинам это не удалось сделать в автосалоне.

Однако есть и некоторые нюансы:

  • При покупке нового авто из салона страхование машины ОСАГО должно быть оформлено до регистрации транспортного средства – уже при посещении ГИБДД Вам придется предъявить полис. После того как Вы получите регистрационные номера, Вам понадобится еще раз посетить страховую компанию и вписать сведения о номере в договор страхования.
  • Если купленный автомобиль без номеров нужно транспортировать к месту регистрации собственника, то владельцу следует получить транзитные номера, затем оформить транзитный полис ОСАГО (срок его действия – до 20 дней). После доставки машины к месту проживания собственника он оформляет полис ОСАГО и получает регистрационные номера.

Базовые страховые тарифы по полису ДГО (условия выплат «С учетом износа»)

Страховая сумма Базовая стоимость полиса
300 000 руб. 1 200 руб.
600 000 руб. 1 900 руб.
1 000 000 руб. 2 400 руб.
1 500 000 руб. 3 600 руб.
3 000 000 руб. 5 400 руб.

*Тарифы даны при страховании легковых автомобилей сроком на один год.

ДСАГО

Этот вид автострахования является расширенной разновидностью ОСАГО. ДСАГО позволяет получать выплаты большего размера, нежели ОСАГО. Оформление такого полиса – добровольное, происходит исключительно по инициативе автовладельца.

Оформить ДСАГО можно только в том случае, если имеется действующее ОСАГО. Причем сделать это можно в различных страховых организациях. Оба полиса будут иметь одинаковый срок действия, в них будет указано одно и то же ТС.

Выгодность оформления ДСАГО заключается в том, что с его помощью можно значительно увеличить лимит компенсационной выплаты (если сравнивать с ОСАГО). Точные лимиты устанавливаются страховщиками, как правило, они равняются 3 млн рублей.

Стоит отметить, что получение выплаты по ДСАГО возможно лишь в тех случаях, когда ущерб не покрывается ОСАГО.

В такой ситуации сумма будет определена путем вычитания выплаты по ОСАГО из общей суммы ущерба. Разница и составит ту компенсацию, которую получит пострадавший по полису ДСАГО.

Основным страховым риском, покрываемым ДСАГО, является нанесение ущерба:

  1. Имуществу третьего лица (забору, строению, автомобилю).
  2. Жизни, здоровью (пешехода, пассажира или водителя другого ТС).

Стоимость ДСАГО находится в зависимости от тех же факторов, что и ОСАГО, но конкретные лимиты и тарифы устанавливают непосредственно страховщики. В итоге стоимость полиса будет относительно невысокой. За лимит 1-3 млн рублей придется заплатить лишь несколько тысяч рублей.

Добровольное автострахование — это каско. Что оно собой представляет?

полис автострахования

Нюансы ОСАГО для дорожных служб и спецтехники

При оформлении договора ОСАГО обратите внимание:

  • полис, который вы оформляете, начнёт своё действие только через 3 дня после оформления, поэтому следует обратиться с этим вопросом на сайт заблаговременно;
  • при оформлении документа используем только латиницу и цифровой ряд, русский алфавит применять запрещено в цифровой подписи;
  • если у вас есть сезонная зимняя или летняя спецтехника, то сервис предоставляет возможность оформления ОСАГО на нужный период времени;
  • можно оформить страховой полис не только на 1 год, но и на 3 или 6 месяцев;
  • обращаться в саму страховую для получения полиса на бумаге государственного образца нет необходимости, распечатанный вами на принтере документ имеет равнозначную юридическую силу;
  • если вы хотите продлить предыдущий полис, то сделать это необходимо в период от 60 до 30 дней до его окончания.

Портал «UOSAGO» разработан для того, чтобы облегчить вам процесс заключения договоров ОСАГО как для дорожных служб и спецтехники, так и для любых других видов транспорта.

Увеличение КВС для юридических лиц

1. В случае если собственником транспортного средства является юридическое лицо, коэффициент КВС увеличивается в 1,8 раза.

Данное примечание вводит одно из самых серьезных изменений. С 5 сентября 2020 года КВС для всех автомобилей, принадлежащих юридическим лицам, увеличивается в 1,8 раза. То есть это автоматически приводит к тому, что стоимость страховки у транспортных средств юридических лиц возрастает в 1,8 раза.

Например, Андрей имеет стаж 12 лет и возраст 35 лет.

При покупке страховки для личного автомобиля его КВС составит 0,95.

Если Андрей решит купить точно такую же страховку для автомобиля, принадлежащего юридическому лицу, размер КВС составит 0,95 * 1,8 = 1,71

Сколько стоит страховка на автомобиль

 страховка на автомобиль

Стоимость ОСАГО

Наличие ОСАГО является обязательным по законодательству РФ. Поэтому цена на него одинаковая для всех страховых компаний. Стоимость ОСАГО зависит от следующих факторов:

  • разновидность транспортного средства;
  • регион;
  • физический возраст страхователя и стаж вождения;
  • мощность мотора;
  • количество аварий.

Для молодых водителей стоимость ОСАГО будет выше из-за возраста и стажа, для опытных – из-за аварий, если таковые имеются. Стоимость ОСАГО варьируется от 12 000 до 23 000 рублей.

Выплата ОСАГО

Для выплаты пострадавший должен обратиться в страховую компанию виновника аварии. Стоит учесть, что при вашей вине в ДТП цена выплаты будет учитываться в соответствии с износом автомобиля (его возраст и пробег).

Порог выплаты ОСАГО – 400 000 рублей. Если цена ущерба оказалась выше, то вы вправе взыскать ее разницу через суд и виновника ДТП.

Выплата ОСАГО

Стоимость КАСКО

В отличие от ОСАГО, КАСКО самостоятельно назначает цену за полис. В среднем, она составляет 4-12% от рыночной стоимости машины. Вам могут отказать, если вы не подходите по требованиям компании в момент заключения договора. Допустим, превышен возраст автомобиля. Также в договоре прописывается сумма компенсации или ремонта. В показатели формирования стоимости КАСКО входят:

  • возраст и стаж водителя (чем младше, тем дороже);
  • условия хранения автомобиля;
  • семейное положение;
  • установка сигнализации;
  • количество аварий;
  • возраст автомобиля;

На последнем стоит заострить внимание. Чем старше машина, тем выше будет цена КАСКО. Риск поломки у подержанного автомобиля больше, а ремонт обходится не дешевле ремонта новых авто.

Достоинства и недостатки КАСКО

  • спокойствие за автомобиль на год вперед;
  • получение денежных средств или ремонта в случае аварии и непредвиденной ситуации, независимо от обстоятельств.
  • Высокая стоимость. 4-12% от рыночной цены автомобиля может обойтись в кругленькую сумму.
  • Неурегулированные законодательством цены.
  • Нежелание страховых компаний оформлять б/у автомобили.
  • Затягивание выплат.
  • Фиксирование каждого случая в ГИБДД для получения справки.

КАСКО экономит ваши нервы, но тратит на это деньги. Большие или нет — решать вам.

Как оформить страховку ОСАГО?

Онлайн

Вы можете оформить полис ОСАГО онлайн в нашей компании. Это быстрый, удобный и надежный способ застраховать свой автомобиль не выходя из дома! Электронный полис ОСАГО ничем не отличается от уже привычной всем бумажной версии. Это лишь дань новым технологиям.

В офисе

Обратитесь в любой офис «АльфаСтрахование» в своем городе, и наши менеджеры рассчитают для вас стоимость полиса, а также оформят страховку ОСАГО для вашего авто.

Сроки действия полиса

Договор ОСАГО водитель и страховая компания заключают на 1 год. Однако российское законодательство разрешает физическому лицу, которое является собственником автомобиля, заключить договор ОСАГО с ограниченным сроком использования авто. В этом случае минимальный срок действия полиса составляет 3 месяца.

Если Вы приобрели транспортное средство в кредит, то в большинстве случаев банк потребует, чтобы полис ОСАГО был оформлен на срок не менее 1 года. При этом рассрочка платежа недопустима. Моментом начала действия страховки в этом случае считается дата получения кредита.

Каско

Также является видом добровольного автострахования, охватывающим больший перечень рисков, нежели ДСАГО и ОСАГО. Гражданскую ответственность такой полис не покрывает, так как его основным назначением является имущественное страхование. К примеру, от ущерба вследствие стихийных бедствий, пожара, от кражи, угона авто.

Важно учитывать, что наличие каско часто требуется, чтобы совершить определенные операции с транспортным средством, хотя по закону его оформление обязательным не является. К примеру, если машина приобретается за счет кредитных средств, банк всегда требует, чтобы заемщик оформил такую страховку.

Расчет КВС для водителей, не имеющих российских прав

2. Стаж водителей, не имеющих российского национального водительского удостоверения, принимается равным нулю.

Еще одно очень серьезное нововведение. Если водитель управляет автомобилем на основании иностранных прав, то при расчете стоимости страховки его стаж не учитывается. То есть значение КВС берется из первого столбца приведенной выше таблицы.

Например, Борис имеет стаж вождения 15 лет, а его возраст 61 год. При этом у Бориса есть только иностранное водительское удостоверение, выданное в Казахстане.

При покупке ОСАГО до 5 сентября 2020 года Борис мог рассчитывать на минимальный коэффициент КВС равный 0,93.

С 5 сентября 2020 года стаж Бориса при расчете КВС не учитывается и коэффициент принимает значение 1,55.

Если Вы попали в похожую ситуацию и стоимость страховки серьезно возросла, то имеет смысл обратиться в ГИБДД для замены иностранного водительского удостоверения на российское. В этом случае стаж будет полностью перенесен, после чего страховка станет заметно дешевле.

Документы, необходимые для оформления страховки

Чтобы заключить договор ОСАГО, собственник транспортного средства должен заполнить выданное сотрудником страховой компании заявление установленного образца, а также предъявить следующие документы:

  • Паспорт;
  • Паспорт транспортного средства;
  • Водительское удостоверение собственника и тех лиц, которые допущены к управлению автомобилем.

Если Вы страхуете новый автомобиль, то талон техобслуживания и диагностическая карта Вам не понадобятся. Эти документы, а также предыдущий полис ОСАГО нужны лицам, которые страхуют авто с пробегом. Если оформлением полиса занимается не сам владелец ТС, а доверенное лицо, то пригодится доверенность.

После оформления полиса Вам выдадут:

  • Оригинал страхового полиса с подписями обеих сторон, печатью страховой компании и специальным знаком государственного образца;
  • Буклет с информацией о правилах ОСАГО;
  • Извещение о ДТП (2 экземпляра);
  • Памятку страхователю;
  • Квитанцию о получении денег от клиента.

Преимущества каско

Среди основных преимуществ полиса каско следующие:

  1. Водитель получит возмещение вне зависимости от того, есть его вина в нанесении ущерба или нет.
  2. В полис включен расширенный перечень возможных страховых рисков.
  3. В качестве возмещения можно получить довольно крупную сумму. В некоторых случаях она соизмерима со стоимостью транспортного средства.

осаго онлайн

Недостатки каско следующие:

  1. Наличие ограничений для некоторых ТС.
  2. Высокая стоимость.

Многим интересно, сколько стоит автострахование. Если сравнивать с ОСАГО, стоимость и тарифы на каско не регламентируются законом, не являются фиксированными. Все эти показатели страховая организация определяет индивидуально, во многих случаях итоговая стоимость страховки получается очень высокой.

Отмена коэффициента для управления автомобилем с прицепом КПр

6. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия в договоре обязательного страхования условия, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему (далее — коэффициент КПр).

N п/п Прицеп в зависимости от типа и назначения транспортного средства Коэффициент КПр
1 2 3
1 Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам 1,16
2 Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски 1,40
3 Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски 1,25
3 Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей 1,24
4 Прицепы к другим типам (категориям) и назначению транспортных средств 1

Коэффициент КПр полностью исключен из Указания Банка России. Начиная с 5 сентября 2020 года использование прицепа никак не влияет на стоимость страховки. То есть, при наличии любой страховки ОСАГО на автомобиль можно к этому автомобилю присоединить и прицеп. Никакого нарушения при этом не будет.

Что касается финансовой стороны вопроса, то можно сказать, что страховка станет несколько дешевле для тех водителей, кто раньше покупал специальный полис для эксплуатации с прицепом (для личных легковых автомобилей с прицепом такой полис не требовался).

Стоимость оформления страховки

Тарифы ОСАГО зависят не только от базовых ставок, но и от коэффициентов. Базовые ставки устанавливаются на основании технических характеристик автомобиля, его назначения и конструктивных особенностей. Предельные значения ставок регламентированы в пр. №1 Указания ЦБ РФ от 19.09.2014 г. № 3384-У.

Коэффициенты зависят от следующих факторов:

  • Территория эксплуатации автомобиля (например, риск ДТП в мегаполисах значительно выше, чем в небольших городах);
  • Мощность мотора;
  • Количество лиц, которые имеют право управления авто;
  • Водительский стаж;
  • Наличие или отсутствие сделанных ранее страховых выплат (коэффициент «бонус-малус»);
  • Период эксплуатации автомобиля;
  • Наличие условий для использования прицепа;
  • Срок действия страхового полиса.

Возраст машины не имеет значения при формировании стоимости страховки – она равна произведению базовой ставки и коэффициентов.

Базовые тарифы, действующие в 2017 году:

Тип ТС Базовый тариф (в руб.)
Минимальный Максимальный
ТС категории B и BE:
— для юридических лиц 2573 3087
— для физических лиц 3432 4118
— используемые, как такси 5138 6166

Если Вы оформляете ОСАГО каждый год, ездите аккуратно, без нарушений и ДТП, то Вы можете претендовать на 5% скидку при заключении договора.

Отсутствие ОСАГО или истекший срок действия полиса автоматически означает невозможность использовать автомобиль. В противном случае Вы можете получить штраф (800 рублей) или даже лишиться прав. Отказ от страхования автомобиля означает, что при попадании в ДТП, виновником которого признан водитель авто без ОСАГО, ему придется самостоятельно возместить ущерб пострадавшим. Это зафиксировано гражданским законодательством РФ.

Полис ОСАГО должен все время находиться у водителя, поскольку при проверке документов сотрудником ГИБДД и отсутствии страховки на руках (потеряли или оставили дома) Вас ожидает предупреждение или штраф в размере 500 рублей. Это актуально только в том случае, если у Вас есть страховка и срок ее действия не истек.

Отмена коэффициента нарушений КН

9. Коэффициент, применяемый при наличии действий (бездействии) владельцев транспортных средств, предусмотренных пунктом 3 статьи 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — коэффициент КН).

Коэффициент КН равен 1,5.

Коэффициент нарушений КН применялся при расчете стоимости ОСАГО для тех водителей, которые допустили серьезные нарушения правил страхования.

Например, если водитель скрылся с места ДТП.

Коэффициент нарушений увеличивал стоимость страховки в 1,5 раза. С 5 сентября 2020 года этот коэффициент не используется.

Как формируется стоимость полиса ОСАГО в 2021 году?

Центральный банк России устанавливает максимальное и минимальное значение тарифа для ОСАГО.

Стоимость нового полиса ОСАГО состоит из базовой ставки и индивидуальных коэффициентов. (Согласно Указанию Банка РФ № 5515-У от 28.07.2020) устанавливается тарифный коридор, то есть минимальные и максимальные значения базовой ставки ОСАГО.

Каждая страховая компания определяет свою стоимость полиса ОСАГО в пределах значений, установленных Центральным банком России.

Стоимость страховки будет зависеть от следующих параметров.

Мощность двигателя ТС Коэффициент
До 50 л/с 0.6
От 50 до 70 л/с 1
От 70 до 100 л/с 1.1
От 100 до 120 л/с 1.2
От 120 до 150 л/с 1.4
Свыше 150 л/с 1.6

Для крупных и столичных городов полис ОСАГО обойдется дороже. Ведь используя автомобиль в таком мегаполисе, как Москва, вы подвергаетесь большему риску попасть в аварию, чем на деревенской дороге. Поэтому в столице России региональный КТ=1,9, а для Подмосковья — уже 1,63.

Возраст , лет 0 1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 Более 14
1 16-21 1,93 1,90 1,87 1,66 1,64
2 22-24 1,79 1,77 1,76 1,08 1,06 1,06
3 25-29 1,77 1,68 1,61 1,06 1,05 1,05 1,01
4 30-34 1,62 1,61 1,59 1,04 1,04 1,01 0,96 0,95
5 35-39 1,61 1,59 1,58 0,99 0,96 0,95 0,95 0,94
6 40-49 1,59 1,58 1,57 0,95 0,95 0,94 0,94 0,94
7 50-59 1,58 1,57 1,56 0,94 0,94 0,94 0,94 0,93
8 старше 59 1,55 1,54 1,53 0,92 0,91 0,91 0,91 0,90

Государство поощряет аккуратных водителей: при осторожной эксплуатации ТС действует выгодная система скидок — 5% за каждый год безаварийной езды. Максимальная скидка не может превышать 50% за 10 лет.

Цена полиса зависит от числа указанных в нем водителей. Для неограниченного списка внесенных водителей применяется коэффициент КО=1,94. Если список ограничен, то все водители, допущенные к управлению автомобилем, должны быть указаны в полисе ОСАГО. При ограниченном списке водителей применяется КО=1.

«Зеленая карта»

Полис представляет собой аналог ОСАГО, так как по нему также предусматривается страхование ответственности водителя. Его оформление в некоторых случаях является обязательным. Главным отличием от ОСАГО является территория действия. Такая автостраховка действует на территории нескольких десятков стран, в основном СНГ и Европы. В пределах России «Зеленая карта» является недействительной.

Обычно такой полис водители оформляют, если планируют на своем авто выезжать за пределы страны. Стоит отметить, что ТС могут пропустить через таможню и без этого полиса, но при первой проверке за границей на водителя будет наложен штраф.

сколько стоит автострахование

Выбор коэффициента КБМ при наличии нескольких водителей

5. Для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством.

5. Для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством.

В пункте 5 приложения 4 исчезло упоминание физических лиц, являющихся владельцами транспортных средств. То есть обновленный пункт говорит о том, что при покупке ограниченной страховки правила стали одинаковыми для физических и юридических лиц. В качестве КБМ выбирается наибольший коэффициент среди всех водителей, допущенных к управлению.

Недостатки

Существенных недостатков страховка этой разновидности не имеет. Среди преимуществ следующие:

  1. Скорость и простота оформления.
  2. Упрощенная процедура получения возмещения пострадавшей стороной.
  3. Отсутствие риска получения штрафа за отсутствие полиса на территории иностранного государства.
  4. Возможность беспрепятственно покидать Россию на собственном ТС.

Возмещение ущерба по ОСАГО

Страхование ОСАГО позволит возместить ущерб, нанесенный вами другим участникам ДТП. Страховщик выполнит обязательства перед каждым пострадавшим без ограничений по количеству страховых случаев.

Максимальная страховая сумма составляет 500 000 рублей.

  • Для участников ДТП, имеющих право на возмещение ущерба в случае смерти кормильца, – 475 000 рублей.
  • Для лиц, понесших расходы на погребение, максимальная компенсация – 25 000 рублей.

Страховая сумма при возмещении ущерба автомобилю и другому имуществу – 400 000 рублей. Выплаты в пределах этой суммы может получить каждый участник ДТП вне зависимости от количества пострадавших.

Лимит ущерба для обращения по Европротоколу в страховую компанию — до 100 000 рублей.

Выводы

Главная суть автострахования любой разновидности – помощь водителю в получении средств для компенсации своего или чужого ущерба. Помимо ОСАГО, все страховки обязательными для оформления не являются, водители вправе оформлять их по собственному желанию.

В статье было рассмотрено, что это – автострахование, и разные его виды.

Какие документы нужны для оформления ОСАГО?

  • Заявление о заключении договора по установленной форме.
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (для юридических лиц) или документ, удостоверяющий личность (для физических лиц).
  • Документы на автомобиль (ПТС, СТС, паспорт самоходной машины, свидетельство о регистрации машины).
  • Удостоверения водителей, допущенных к управлению ТС (если это прописано в полисе ОСАГО).
  • Информация о диагностической карте, либо свидетельство о прохождении технического осмотра в отношении тракторов и иных машин.

Что такое европротокол?

Европротокол (упрощенное оформление) — это процедура составления документов для возмещения убытков по ОСАГО без участия сотрудников ГИБДД. Для этого должны быть одновременно соблюдены следующие условия:

  • ДТП произошло в результате столкновения двух ТС, чьи владельцы застрахованы по ОСАГО;
  • Авария стала причиной нанесения ущерба только указанным в первом пункте ТС;
  • Между участниками ДТП нет разногласий по его обстоятельствам и полученным повреждениям, соответствующая информация зафиксирована в бланке извещения согласно правилам ОСАГО;
  • Сумма ущерба не превышает 100 000 рублей (если размер больше, вам будет выплачено только 100 000 рублей).

Страхование жизни водителя

Обращаем ваше внимание, что по договору ОСАГО ваша жизнь не застрахована. Именно для вас, мы разработали продукт страхования от несчастного случая — «ДопЗащита». Подробнее с условиями можно ознакомиться тут.

Рейтинг автора
5
Подборку подготовил
Максим Уваров
Наш эксперт
Написано статей
171
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации