Андрей Смирнов
Время чтения: ~24 мин.
Просмотров: 1

Простые способы проверить страховой полис ОСАГО по номеру

Содержание

Простые способы проверить страховой полис ОСАГО по номеру

Проверка полиса ОСАГО сегодня не составляет проблему. Существует несколько вариантов «пробить» документ – по государственному номеру машины, по номеру полиса и ВИН. В большинстве случаев проверка ОСАГО осуществляется для установления его подлинности при ДТП или по факту того, что многие полисы подделываются или они просрочены из-за отзыва лицензии у страховой организации.

Как проверить, есть ли лицензия у компании: реестр, проверка на наличие

Страхование является тем видом деятельности, для осуществления которой необходимо получить специальное разрешение — лицензию. После ее получения компания имеет право выполнять строго определенные действия и соблюдать предписанные правила и ограничения. Лицензирование — одна из главных функций государственного надзора.

Особенности лицензирования страховой деятельности в России

лицензия на осуществление страховой деятельности

Закон и право

Лицензирование страховой деятельности – получение юридическим лицом разрешения на ведение профессиональной деятельности. Наличие разрешения удостоверяется лицензией (специальным документом, который выдается ответственными государственными службами). Лицензирование доступно для компаний, организаций. Физ. лицам в России запрещено работать в сфере страхования (самостоятельно оформлять страховки, выдавать полиса и оказывать иные услуги не от лица организации).

РСА список страховых компаний с отозванными лицензиями

РСА список страховых компаний с отозванными лицензиями

Рано или поздно любой водитель сталкивается с выбором страховой компании для заключения договора ОСАГО. Помимо хорошей цены на страховку и удобства получения услуг, будущие страхователи, прежде всего, должны проверять является ли СК членом РСА.

Какие страховые компании исчезнут до 2022 года?

Шестнадцатого октября заместитель главы Центробанка России Владимир Чистюхин напомнил представителям страховых компаний, что с первого января 2021 года минимальный размер уставного капитала увеличат до двухсот сорока миллионов рублей для организаций, занимающихся классическим страхованием.

Для страховщиков жизни минимальная планка уставного капитала будет установлена на уровне в триста восемьдесят миллионов рублей.

По данным Центробанка России, сегодня этим требованиям не соответствуют сто двадцать страховых компаний. Соответственно, если их владельцы и ТОП-менеджеры не изыщут денег для увеличения уставного капитала, то им придется покинуть страховой рынок.

Общие сборы этих компаний превышают тридцать процентов от сборов в целом по рынку.

Проверить полис осаго по гос номеру

Перед покупкой б/у машины более 48% автолюбителей не знают о возможности проверки действующей страховки. Пользуясь этим, мошенники намеренно искажают информацию в страховке, указывая данные другого автомобиля. Кроме того, покупая авто с пробегом, вы рискуете не узнать, что машина участвовала в крупном ДТП, работала в такси или имеет скрученный пробег или ограничения на регистрацию. Чтобы обезопасить себя от невыгодной сделки и не иметь проблем с ГИБДД, воспользуйтесь проверкой сервиса «Автокод».

Проверка полиса ОСАГО по VIN и гос. номеру

База ОСАГО: проверить страховку по единому реестру автострахования

Проблемы в российском автостраховании накапливались и практически никак не решались на протяжении последнего десятилетия. На территории России ходило множество фальшивых страховых полисов и работало множество не имеющих лицензии страховых компаний. Все это делало абсурдной саму идею автострахования. Как ни странно, страховые компании, даже очень крупные, устраивало такое положение вещей, так как рынок автострахования считался провальным и убыточным, поэтому и была создана единая база ОСАГО.

Если страховую компанию лишили лицензии

Центробанк проводит массовую чистку как на банковском рынке, так и на страховом. Только за лето 2015-го регулятор лишил лицензии около двадцати страховых компаний , а также применил ограничения в отношении таких крупных страховщиков, как Росгосстрах.

Центробанк проводит массовую чистку как на банковском рынке, так и на страховом. Только за лето 2015-го регулятор лишил лицензии около двадцати страховых компаний, а также применил ограничения в отношении таких крупных страховщиков, как Росгосстрах. Власти даже ввели новый законопроект, в соответствии с которым государственная корпорация «АСВ» получит полномочия осуществлять процедуры банкротства страховщиков. Нововведение даст возможность обеспечить более эффективную и оперативную защиту интересов страхователей.

Способы проверки страховой компании на наличие лицензии

Способы проверки страховой компании на наличие лицензии

Частые вопросы

Российские законодательные нормы устанавливают обязательность наличия соответствующей лицензии для компаний, занимающихся страховой деятельностью. Учитывая большое количество предложений на рынке страхования, клиенту важно правильно выбрать СК, проверив наличие необходимой разрешительной документации. Современные технологии позволяют решить вопрос о том, как проверить наличие лицензии у страховой компании, онлайн, не выходя из дома.

Способы проверки автостраховки

При покупке полиса ОСАГО как лично в организации, так и в электронном формате не мешало бы уточнить, верен ли полис и годен ли к использованию. Даже под распространенные страховые компании подстраиваются мошеннические, готовые за низкую цену продавать документы, здесь стоит быть очень внимательным.

Проверка полиса может осуществляться 5 способами:

  • проверить состояния наличия лицензии у страховой организации;
  • исследование репутации и отзывов о страховщике;
  • проверка доверенности и право на заключение договоров ОСАГО;
  • визуальный осмотр бланка документа;
  • сайты электронной проверки по базе РСА.

Проверить ОСАГО можно:

  1. По VIN-коду. ВИН код представляет собой индивидуальный код автомобиля и состоит из семнадцати цифр. Это информация о производителе, годе выпуска и характеристик транспортного средства. Отличить код можно по наличию арабских цифр и латинского алфавита (кроме I, O, Q – они запрещены). Код находится на неразъемной части кузова или шасси, специальной таблички под капотом автомобиля. Проверка транспорта по коду покажет – есть ли оформленная страховка на данное авто или нет. Более детально про особенности проверки полиса ОСАГО по ВИН (VIN) номеру автомобиля можно узнать тут.
  2. По номеру полиса. Серия и номер ОСАГО находятся вверху бланка рядом с наименованием документа «Страховой полис». Это значение в виде арабских цифр и латинских букв. Старые полиса содержат в серии буквы ССС, ЕЕЕ. С 1 июля 2018 используются серии ККК и МММ. Номер состоит из десяти цифр. Проверку можно осуществить на сайте базы РСА или позвонить непосредственно в страховую компанию (где оформлен документ), менеджер организации сообщит о текущем статусе договора и страховки. Подробнее про то, как проверить ОСАГО по номеру полиса, можно узнать тут.
  3. По гос. номеру ТС. Регистрационный номер транспортного средства также подходит для проверки статуса активности страховки. Если владелец транспортного средства заключил договор страхования и организация передала информацию в базу РСА, то проверку авто можно осуществить на ее сайте.

О каких именно компаниях идет речь?

Центробанк не разглашает сведения о компаниях, которые могут лишиться лицензии в 2021 году, но и не все они интересны рядовым гражданам, так как некоторых страховщики занимаются узкоспециализированными видами страхования. Поэтому логично рассматривать потенциальных кандидатов на лишение лицензии в разрезе определенных видов страховых услуг.

Например, в разрезе двух самых популярных у автовладельцев страховых продуктов – КАСКО и ОСАГО.

Для этого были составлены специальные таблицы, в которые отобраны страховые компании из ТОП-50 по сборам страховой премии, то есть самые популярные у российских автовладельцев.

Таблицы составлены на основании официальной отчетности Центробанка России за первое полугодие 2018 года.

Нужна ли лицензия на осуществление страховой деятельности?

лицензия на осуществление страховой деятельности

Лицензирование страховой деятельности в РФ – обязательное мероприятие, без прохождения которого запрещено начинать работу в сфере страхования. Если у страховой организации нет лицензии, то ей нельзя формировать денежно-материальные фонды, выдавать страховые полисы, принимать оплату от клиентов, вести иную работу в страховой отрасли.

Нормативно-правовые акты, порядок, принципы, особенности, цены, перечень услуг, обязанности и права сторон, а также другие нюансы, связанные с выдачей лицензии на осуществление страховой деятельности, прописаны в ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», в главе №32. Вопросы лицензирования этой сферы также затронуты в нескольких Постановлениях российского Правительства, в приказах Министерства финансов.

Важно! Лицензия на оказание страховых услуг выдается для обеспечения защиты интересов граждан, охраняемых объектов, финансовой деятельности организаций. Лицензирование в сфере страхования позволяет минимизировать ущерб, который потенциально могут нанести государству и его гражданам недобросовестные фирмы, некачественно и незаконно оказывающие услуги в сфере страхования.

Нормативные акты, контролирующие деятельность субъектов рынка страховых услуг

Нормативные акты, контролирующие деятельность субъектов рынка страховых услуг, проверка лицензии СК

В области страхового дела государство выступает в роли главного гаранта соблюдения прав и интересов граждан, получающих соответствующие услуги от страховщиков. Законодательство РФ, регламентирующее страховую деятельность, можно разделить на следующие группы:

  • меры государственного регулирования – требования к страховым компаниям, обязательность получения лицензий; главным образом устанавливается законом РФ № 4015-1, действующим с ноября 1992 года и определяющим порядок страховой деятельности, а также нормативными актами по отдельным направлениям страхования;
  • частно-правовые формы – устанавливаются страховыми договорами, заключаемыми в рамках положений действующего Гражданского кодекса РФ и другими правовыми документами.

Но основные положения, которым должна подчиняться страховая деятельность, определяет упомянутый закон № 4015-1.

Признаки подлинного бумажного полиса ОСАГО

Чтобы проверить полис ОСАГО, обратите внимание на следующие характеристики

  1. Размер полиса ОСАГО чуть длиннее формата А4
  2. На всей площади полиса должны быть водяные знаки РСА
  3. На полисе ОСАГО имеются вкрапления красных ворсинок
  4. На левой стороне полиса заметна вертикальная металлическая лента
  5. Цифры номера бланка ОСАГО должны быть выпуклыми и прощупываться
  6. В верхнем правом углу должен быть защитный QR-код

Для чего необходима единая база автострахования в России для водителей и страховщиков

Страховщики относятся к автострахованию – как к бизнесу, который должен приносить прибыль. Для автовладельца – страховой полис – это возможность не нести личные выплаты в случае ДТП авто было сильно повреждено.

Создание единой базы страховщиков ОСАГО позволяет решить следующие вопросы:

  • внедрить ключевые изменения в законодательство в наиболее оптимальные сроки,
  • стабилизировать страховой рынок,
  • значительно снизить уровень выплат по полисам ОСАГО,
  • повысить количество легальных полисов до 100%.

единая база осаго

Без своевременного решения вышеперечисленных проблем само существование ОСАГО находилось под большим вопросом. Как тарифы, так и методика их исчисления нуждались в модернизации и усовершенствовании. Специалисты ЦБ РФ осознавали социальное значение автогражданского страхования, поэтому было принято решение создать единую базу автостраховщиков.

С начала 2015г и по настоящее время лицензии на проведении страховой деятельности и оформления страховых полисов на автомобиль была отозвана у более чем сотни страховых компаний. Первую десятку страховщиков, прошедших лицензирование и имеющих право на легальное оформление полисов ОСАГО, на сегодняшний день составляют:

  • ООО «ВТБ Страхование»,
  • ООО «РОСГОССТРАХ»,
  • ООО «СПАО РЕСО-Гарантия»,
  • ООО «Страховая группа СОГАЗ»,
  • ООО Страховая группа «Согласие»,
  • ООО САО ВСК,
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование»,
  • ООО Транснефть.

единая база осаго

Как онлайн установить, подлинный ли у вас документ?

По VIN

По номеру VIN (ВИН) автотранспортного средства можно узнать статус полиса ОСАГО: действующий или нет документ, какая страховая организация стоит за ним.

Проверяем по базе РСА:

  1. Переходим на сайт РСА по ссылке.
  2. Вводим информацию о транспортном средстве:
  • ВИН код;
  • регистрационный знак автомобиля;
  • номер кузова авто;
  • номер шасси.

По данным на бланке

Проверить полис можно по номеру на бланке – это как и бумажный вариант, так и электронный.

Проверка осуществляется по базе данных Российского Союза Автостраховщиков. Здесь можно узнать подлинность и срок действия документа. Помимо текущего состояния документа дается информация о страховщике и сроке заключенного договора.

  1. Переходим по ссылке.
  2. Вводим номер бланка и его серию (используем для номера только цифры).

По госномеру ТС

Проверка по регистрационному номеру авто по базе РСА, такая же как и при проверке по коду ВИН:

  1. Сначала переходим на сайт РСА по ссылке.
  2. Далее вводим номер автотранспорта и дату запроса.

Данная процедура может занять длительное время, зато полученные данные соответствуют подлинности и верности.

РСА – функции и задачи союза

Одной из ассоциаций, в чьей работе принимает участие и надзорный департамент Центробанка, является Российский союз автостраховщиков (РСА). Это некоммерческая организация, которая была создана в 2002 году. Она объединяет те компании, которые занимаются ОСАГО и действует на основании соответствующего закона.

В настоящее время в составе организации 89 действительных членов, со списком которых можно ознакомиться на официальном сайте РСА.

лицензии страховых компаний проверить

Главной целью создания этого объединения является координация деятельности всех участников рынка ОСАГО и создание единых для всех правил осуществления этой деятельности. Причем не только на национальном, но и на международном уровне.

РСА призвана защищать как интересы страховщиков, участников объединения, так и тех граждан, чье имущество или здоровье пострадало в результате ДТП.

лицензии страховых компаний проверить

Для того, чтобы эти цели реализовать, РСА осуществляет следующие виды деятельности:

  • разрабатывает обязательные для всех компаний-участниц правила деятельности и контролирует их выполнение;
  • представляет, отстаивает и защищает интересы членов организации в суде и прочих органах госвласти;
  • выплачивает денежные компенсации потерпевшим в ДТП;
  • поддерживает, в том числе и информационными материалами, входящие в союз компании;
  • борется с мошенничеством и прочими правонарушениями в своей отрасли;
  • принимает активное участие в осуществлении и финансировании программ по повышению культуры водителей и уменьшению числа аварий с возмещением ущерба здоровью, жизни и имуществу;
  • проводит конференции и семинары, направленные на совершенствование системы обязательного автострахования;
  • готовит и публикует информационные материалы о деятельности союза в СМИ.

Выгода от участия в такой организации для страховых компаний несомненна. Объединившись, проще отстаивать свои интересы, а также участвовать в международном сотрудничестве. Но и для страхователей, то есть тех автовладельцев, кто заключает договор ОСАГО, подобное объединение будет полезно.

Все участники, входящие в РСА, задействованы в создании резервного фонда. Он составляет 3% от собранных ими страховых премий. Из него выплачивают компенсации пострадавшим в ДТП лицам.

  • водитель, причинивший вред другим участникам движения не застраховал свою ответственность;
  • виновник нанесенных повреждений не был найден;
  • страховая компания виновного в ДТП оказалась банкротом или лишилась лицензии.

Какие виды страхования подлежат лицензированию?

лицензия на осуществление страховой деятельности

Согласно порядку лицензирования страховой деятельности, получение лицензии обязательно, если компания осуществляет работу по оказанию услуг в сфере личного, добровольного страхования, страхования имущества, ответственности.

Важно! Если организация занимается перестрахованием, не оказывая населению и предприятиям иных услуг, то ей выдается разрешение на ведение деятельности только по перестрахованию.

В лицензии страховой компании, которую она получила от лицензирующих органов, перечислены виды страхования, в рамках которого страховщику официального разрешено оказывать услуги физ. и юр. лицам. Срок действия подобного разрешения ограничен (если требуется продление, необходима подача новой заявки со сдачей всей требуемой документации).

Нет необходимости получать лицензию некоторым страховым фирмам, которые оказывают услуги исключительно в следующих направлениях:

  • анализ, изучение, прогноз, оценка страховых рисков;
  • установление размеров причиненного ущерба, нанесенного вреда;
  • определение размера денежной компенсации по выданным страховым полисам;
  • оказание консультационной помощи частным лицам, организациям, предприятиям, муниципальным органам;
  • проведение исследований.

Отдельно выделяется работа страховых брокеров и агентов. Лицензия страхового брокера выдается согласно ст. 32 ФЗ «Об организации страхового дела», аналогичное разрешение агентам получать нет необходимости. Брокер выступает в качестве независимого эксперта, который располагает сведениями по различным страховщикам и другим представителям отрасли. Со своими клиентами в области брокерской деятельности работает на основе заключенного договора, представляет их интересны, выполняет поручения.

Важно! Любая страховая деятельность, связанная с оформлением полисов ОСАГО, со страхованием имущества, жизни людей, подлежит лицензированию.

О чем еще расскажет проверка Автокод

Помимо информации об ОСАГО, в отчете будут данные:

  • из ПТС;
  • о пробеге;
  • о тех. осмотрах;
  • об ограничениях ГИБДД;
  • о штрафах;
  • о работе в такси;
  • о таможенной истории и многое другое.

Стоимость одного отчета составляет 399 рублей.

Меры надзорного реагирования

меры надзорного реагирования, как проверить лицензию СК

Соответствие страховщиков законодательным нормам и контроль их работы относятся к прерогативе государственных надзорных органов.

Функции данных структур предполагают:

  • выдачу лицензий страховым компаниям;
  • ведение реестра, включающего страховщиков;
  • проведение регулярных проверок работы СК на предмет соблюдения требований законодательства;
  • контроль финансовой устойчивости компаний и способности их исполнять принятые на себя обязательства;
  • проверку любых изменений в статусе и положении компании.

Функционирование надзорных органов позволяет проверять деятельность компаний, предупреждая и реагируя на возможные нарушения, ущемляющие права субъектов страхования.

Что рекомендуется делать в случае банкротства страховой компании?

Обанкротиться страховой компании довольно непросто, поскольку, согласно статье №180 ФЗ №127 от 26.10.2002, их деятельность осуществляется в социальной сфере, а значит имеет приоритет для ЦБ РФ, и компании могут рассчитывать на некоторые преференции от государства в сложных ситуациях. Однако, случаи отзыва лицензии у СК не так уж редки.

Перед процессом банкротства, оказавшаяся в сложной ситуации СК, может быть продана другой организации. В таком случае, не позднее, чем за месяц до продажи, все клиенты старой СК должны быть проинформированы об этом. За этот месяц, страхователи должны принять решение о расторжении договора, или переходе в другую СК автоматически. При расторжении договора, страхователи получают остаток средств по своему договору.

Таким же образом происходит возврат средств, в течение месяца с момента информировании о банкротстве, если этот процесс был произведен через суд.

Страхователи по ОСАГО могут продолжать пользоваться полисом до окончания его действия, так как, в большинстве случае, страховку, все равно, покрывает РСА, особенно это касается тех, кто не является виноватым в ДТП.

Виновникам ДТП, чьи полисы принадлежат обанкротившимся СК, лучше передать документы для оформления в СК пострадавшей стороны.

Водители, не виноватые в ДТП, пострадавшие от действий водителей — страхователей, обанкротившихся СК, должны предпринять следующие шаги:

  1. Взять копию полиса виновника.
  2. Оформить страховое извещение о ДТП.
  3. Взять справку по форме №154 и постановление в ГИБДД.
  4. Пройти независимую экспертизу состояния авто, сохранить чеки на оплату.
  5. Все документы сдать в РСА. Чаще всего такие ситуации решаются в пользу пострадавших, но через суд.

Чтобы избежать проблем в дальнейшем, лучше выбирать для страхования проверенную и давно действующую на рынке компанию. Однако, даже проблемные ситуации с СК решаются довольно быстро в пользу страхователей, поскольку их работа является социально направленной, а значит максимально регулируется государством.

Российский реестр ОСАГО и ее предназначение

  • С принятием в 2013г единой базы (АИС РСА) многие автовладельцы обнаружили, что их вообще нет среди лиц, зарегистрированных по ОСАГО. Единая база ОСАГО создана для упорядочивания взаимоотношений между сторонами автострахования.
  • Единая база постоянно пополняется именами владельцев только что оформленных полисов. Автовладельцы не имеют доступа к данной базе.
  • За предыдущие годы в уже существующей базе накопилась масса ошибок и сбоев. Внесенная информация подвергается постоянным исправлениям и уточнениям.
  • Автовладельцы могут только узнать наименование страховой компании по регистрационному номеру, указанному на полисе. Полный доступ к базе имеют только страховщики.
  • Такая информационная база необходима для формирования цены полиса. Скидки за безаварийное вождение предусмотрены законодательно. Скидка рассчитывается исходя из класса водителя. Каждому классу соответствуют повышающие или понижающие коэффициенты.

единая база осаго

Даже при смене страховщика водитель вправе рассчитывать на скидки при оформлении ОСАГО. Единая база страховщиков позволяет определить реальную скидку на оформление полиса для всех водителей. Если водитель попал в аварию по собственной вине, то его класс понижается на два пункта. Соответственно и скидка при оформлении полиса снижается. Максимальное увеличение стоимости полиса равняется 55%. Если водитель по своей вине попадает в аварию 3 раза в год или чаще, то он получает класс вождения М. Этому классу соответствует расчетный коэффициент 2,44. Полис такого водителя будет стоить в 2,5 раза дороже, чем у автовладельца не попадавшего в аварии. Смотрите также, как проверить страховой полис ОСАГО на подлинность по базе РСА.

единая база осаго

Если водитель на протяжении нескольких лет не совершал аварий, но при оформлении ОСАГО не получил расчетной скидки, соответствующей его классу, то он может подать жалобу. Чтобы понять, куда ее подавать, необходимо разобраться с тем, кто какими вопросами ведает.

Наиболее действенной будет подача жалобы в прокуратуру, так как это ведомство наделено правами проверять любую организацию, или привлекать к проверке компетентные органы.

Как определить визуально?

Визуальная проверка документа позволяет сразу найти и определить подделку, если знать, на что обращать внимание:

  • бланк считается поддельным, если ранее был утрачен или похищен, а потом его восстановили в отдельной типографии без уведомления страховщика (отличается качеством печати и типографским бланком);
  • не все графы в бланке заполнены;
  • при покупке ОСАГО цена за него меньше/больше, чем в квитанции об оплате;
  • номер лицензии страховой организации должен быть действительным;
  • сравниваем бланк с форматом А4 (полис больше на 1 см), на просвет видны красные вкрапления;
  • на лицевой стороне находится зелено-голубая микросетка, на просвете видна эмблема РСА;
  • на оборотной стороне – металлическая полоса в 2 мм.;
  • серия полисов начинается со знаков: ККК или МММ (ЕЕЕ, ССС — старые).

Кто выдает лицензию страховым компаниям?

лицензия на осуществление страховой деятельности

По условиям лицензирования страховой деятельности, подача заявки на получение соответствующего разрешения осуществляется в Центробанке РФ. Это основной и единственный в стране орган, занимающийся надзором за страховой деятельностью. Осуществляемый страховой надзор позволяет предупредить, обнаружить, пресечь нарушения регламентов, законодательно-нормативных и правовых актов (присутствуют полномочия и по применению мер государственного принуждения к соблюдению закона).

При необходимости, Центробанк РФ приостанавливает действие лицензий, делает их ограниченными, отзывает разрешения у юридических лиц.

По правилам Центробанка РФ, субъектами страховой деятельности являются:

  • организации, оказывающие услуги в сфере страхования;
  • компании, занимающиеся перестрахованием;
  • объединения взаимного страхования;
  • брокеры.

К функциям Центробанка РФ в области лицензирования также относят ведение госреестра субъектов, в котором содержится информация о названиях, руководящем составе, банковских и иных реквизитах, расположении, сведений о выданной лицензии, периоде ее действия.

Преимущества сервиса «Автокод»

Автокод даёт ряд преимуществ желающим пробить данные полиса ОСАГО перед покупкой авто:

  • возможность пробить страховой полис по ВИНу или регномеру;
  • круглосуточная служба поддержки по бесплатному номеру;
  • функционал сервиса доступен без регистрации;
  • получение необходимой информации о номере полиса, месте страховки в режиме онлайн;
  • оперативное предоставление данных в течение 2 минут;
  • возможность проверить информацию о полисе самостоятельно, без помощи страхового агента;
  • возможность узнать полную историю автомобиля.

Сервис «Атвокод» осуществляет проверку страхового полюса только через достоверный источник – базу РСА (Российский Союз Автостраховщиков). Другую информацию об автомобиле сервис получает также, только из официальных источников: ГИБДД, ЕАИСТО, Реестры такси, ФНС, ФТС, ФНП и др.

Какие типы лицензий существуют

Лицензией называют документ, позволяющий компании заниматься соответствующим направлением страховой деятельности. Лицензия выдается при условии соответствия претендента соответствующим требованиям, после того, как надзорный орган проверит претендента.

Различают следующие виды лицензий:

  • выдаваемые для работы в области добровольного или обязательного страхования по определенному направлению (имущественному, медицинскому, жизни, ОСАГО и пр.);
  • для перестраховочных организаций;
  • для обществ взаимного страхования – в добровольной и обязательной сферах;
  • страховым брокерам.

Соискателям лицензий необходимо обращаться в страховой надзор, подав заявление в сопровождении соответствующего пакета документов. Для выдачи разрешительного документа, надзорная структура изучит поданные бумаги, проверив соответствие претендента установленным требованиям.

Лицензия выдается на определенный период, по истечению которого процедуру придется проводить повторно, с прохождением соответствующей проверки.

Особенности лицензирования страховой деятельности в России, подробнее можно узнать здесь.

Как изменяется стоимость полиса ОСАГО по данным единой базы

Коэффициент КБМ — дает водителям возможность купить полис ОСАГО с существенной скидкой. Он увеличивается в случае безаварийной езды. Первоначально водителю присваивается КбМ=1. Каждый год безаварийного вождения дает водителю снижение по КбМ на 0,05. Если водитель попал в аварию по собственной вине, то КбМ увеличивается в соответствии со специальной таблицей КбМ. Безаварийная езда с 2003г дает водителям максимальный КбМ=0,5.

Чтобы получить скидку по КбМ до недавнего времени водителю было достаточно предъявить при оформлении ОСАГО предыдущий полис. Сегодня необходимо еще предоставить справку из АИС РСА.

единая база осаго

Если в базе есть несколько полисов, зарегистрированных на одного автовладельца, с разным КБМ, то при оформлении нового полиса, база выдаст наименьшее значение. Наименьший коэффициент бонус малус приводит к наибольшим затратам при покупке полиса.

Если водитель решил изменить страховщика, то новая компания предложит оформить полис с КБМ=0,01.

Чтобы избежать такой ситуации, стоит обратиться к базам РСА. Подача жалобы в Российский союз автостраховщиков чаще всего приводит к обращению страховой к другим базам и выяснению действительного положения дел.

Можно получить справку №4 в страховой компании, где был оформлен последний полис. В справке указывается реальный КБМ.

Что делать, если страховка оказалась поддельной?

  • Если перед заключением договора вас насторожила деятельность страховой организации, то обязательно следует проверять наличие у нее лицензии, чтобы еще до оформления полиса удостовериться в надежности выдаваемых документов. А также проконтролировать процесс получения бланка (ведь использовать его будете лично и ответственность в первую очередь ляжет на вас).
  • Если было обнаружено, что ваш полис ОСАГО оказался подделкой, то в первую очередь стоит обратиться в страховую организацию где приобретен документ и позвонить в полицию.
  • Если факт поддельного документа был установлен после заключения договора с компанией, то откладываем страховку и не пользуемся ей, обращаемся по данному факту в полицию и заключаем новый договор на полис у другой компании.
  • Если вы заведомо пользуетесь поддельным полисом, то ваши действия рассматриваются как преступные по пункту 3 статьи 327 УК. Наказание последует в виде ограничения свободы на срок до 1 года, либо принудительные работы на срок до 1 года, либо лишение свободы на срок до 1 года.

Подделка документов дело частое и важно не попасться мошенникам.

Как проверить лицензию страховой компании

Стоит помнить, что на каждый вид страховой деятельности нужна отдельная лицензия. Без официального разрешения компания не вправе заключать отдельные виды договоров. Это может быть добровольное страхование: жизни, личное (но не жизни), имущества. Или строго определенный вид обязательного, например ОСАГО.

лицензии страховых компаний проверить

Первое представление о страховщике можно получить уже в его офисе. Обычно копия лицензии располагается на стенде с информационными материалами. Но так можно удостовериться только в том, что когда-то этот документ действительно был выдан. О том, действует ли еще разрешение, такая копия вряд ли расскажет.

Более достоверным источником является список участников объединения страховщиков, выполняющих различные виды обязательного страхования. Так, на сайте РСА имеется перечень организаций с действующей лицензией. А также перечислены те члены союза, чьи лицензии в настоящий момент ограничены или отозваны. Списки регулярно обновляются.

лицензии страховых компаний проверить

Но лучше всего воспользоваться теми сведениями, которые публикует надзорный орган. На официальном сайте Банка России или же в печатном Вестнике этого государственного органа публикуется следующая информация:

  • данные из реестра страховщиков об имеющих лицензию организациях;
  • о приостановлении, ограничении или отзыве разрешений с указанием сроков.

Там же можно ознакомиться и с последними изменениями законодательства о страховании.

Анализ страховой компании (рейтинг страховых компаний, лицензии, банки)

Проверка благонадежности компании перед заключением договора — это гарантия не только получения страховой выплаты в случае необходимости, но и собственного спокойствия. Абсолютно нормально убедиться в наличии всех необходимых разрешений у той организации, куда собираешься вложить денежные средства. Особенно, если речь идет об обязательных видах страхования.

Влияние данных РСА на стоимость ОСАГО

В Российском союзе автостраховщиков одно из важнейших мест занимает резервный фонд. Из него производятся компенсационные выплаты по ОСАГО. Фонд сформирован из членских взносов и выплаты из него покрывают около 3% всей суммы страховки.

Деятельность системы РСА выгодна обеим сторонам. Страховщики получают:

  • защиту и помощь в процессе оформления ОСАГО;
  • получают действительные бланки со всем степенями защиты;
  • получают гарантии помощи и выплат по ОСАГО в случае банкротства той или иной компании.

Автовладельцы могут рассчитывать:

  • на возмещение ущерба, если выплаты по ОСАГО не возможны;
  • защиту от недобросовестных страховщиков (например, при навязывании страховыми компаниями дополнительных страховых продуктов или необоснованном отказе в оформлении полиса ОСАГО).

единая база осаго

Для осуществления всех этих функций РСА создал собственный реестр ОСАГО. Она работает с 2013г. В ней содержатся действительные договора. Можно оформить электронную страховку на машину.

База РСА по ОСАГО хранит данные по коэффициенту бонус-малус. Именно эти данные являются решающими в момент оформления полиса ОСАГО. Стоимость по бонус-малус полиса ОСАГО может быть существенно снижена.

единая база осаго

Скидка по ОСАГО по базам РСА получается только в пределах КБМ. То есть за безаварийное вождение только за предыдущий год. Максимальная скидка по базам РСА может достигать 50%.

КБМ не действует или равняется единице в случаях:

  • транзитных страховок (если машина доставляется к месту страхования или к пункту проведения техосмотра),
  • при оформлении ОСАГО для транспортных средств, зарегистрированных в других государствах.

На каких основаниях могут отказать в получении лицензии?

Отказ со стороны Центробанка РФ в выдаче лицензии бывает мотивирован различными причинами. Законодательно предусмотрены следующие причины для выставления официального отказа в выдаче разрешения:

  • сдача неполного пакета требуемой документации;
  • несоответствие сданных документов перечню, приведенному в федеральном законодательстве;
  • наличие в сданной документации искаженной, недостоверной, неполной информации;
  • несоответствие настоящей профессиональной деятельности компании-соискателя видам страхования, на которые выдается лицензия;
  • несоответствие устава законодательным требованиям;
  • отсутствие факта оплаты госпошлины;
  • несоответствие величины уставного капитала законодательным требованиям.

Особенности работы единой базы ОСАГО

В полис ОСАГО может быть внесено несколько водителей. При расчете понижающих или повышающих коэффициентов, в таком случае используются понятия ограниченного и неограниченного круга водителей.

  1. Ограниченный круг водителей. В таком случае ведется расчет коэффициентов для каждого застрахованного лица в отдельности. Информацию о каждом лице необходимо брать в единой базе по ОСАГО. Общий КБМ, как и размер скидки при ограниченном круге водителей, рассчитывается на основе лица, имеющего наименьший класс. По этому, при оформлении полиса с ограниченным кругом лиц, водителям с высоким классом невыгодно брать в свою компанию водителей с низким классом. Так наличие у группы водителей скидки в 40%, при включении в страховку водителя со скидкой в 10% снижает процент скидки для всей группы. Она будет равняться для каждого застрахованного лица 10%.
  2. При оформлении ОСАГО с неограниченным кругом водителей, расчет понижающего коэффициента ведется по классу владельца машины. Если информация о овдителе у страховщика отсутствует, то ОСАГО автоматически присваивается КМБ 1, класс водителя – 3.

единая база осаго


Иногда встречаются случаи, когда водитель обнаруживает понижение своего класса без объяснения причин.
При этом история вождения или попадания в ДТП за истекший период отсутствует. Чтобы вернуть утраченные сведения в базу ОСАГО и получить скидку при оформлении полиса, необходимо:

  • направить своему страховщику запрос и прикрепить к нему данные, полученные из РСА,
  • после того, как страховщики произведут перерасчет, необходимо будет переоформить полис ОСАГО и вернуть деньги.

единая база осаго

К особенностям работы единой базы ОСАГО относится невозможность применять накопленный водителем КБМ как «собственника», если он хочет оформить ОСАГО «как водитель». Электронная база РСА не позволяет перевести КБМ из одного разряда в другой.

Заключение

Страховые полиса ОСАГО проверяются по нескольким номерам — самой страховки, государственному регистрационному номеру транспорта и его ВИН коду. Дополнительными служат визуальные проверки полиса ОСАГО и уточнение информации о страховой организации перед тем, как обратиться за оформлением полиса.

Основная база проверки — это сайт РСА: данные находятся в свободном доступе и легко поддаются уточнению, даже не надо иметь личный кабинет на сайте, просто выбираем нужные категории.

Особенности ограничения действия лицензии и её приостановления

ограничение лицензии на осуществление страхования

Центробанк РФ ограничивает лицензию в ситуациях, которые предусмотрены ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» в п. 4 ст. 32.5-1. Ограничение также выставляется надзорным органом, если компания уклоняется от получения предписания со стороны государственного ведомства.

  • ненадлежащее исполнение требований надзорного ведомства;
  • отсутствие у компании финансовой устойчивости, низкий уровень платежеспособности;
  • предоставление в государственное ведомство недостоверной информации от своей деятельности;
  • совершение любых действий, которые угрожают правам и интересам застрахованных лиц, выгодоприобретателей, дестабилизируют финансовый рынок.

Орган страхового надзора имеет широкие полномочия в сфере временного или постоянного ограничения деятельности страховых организаций, которым была выдана соответствующая лицензия.

При необходимости, вводятся следующие ограничения (с учетом степени выявленного нарушения):

  • введение запрета в отношении компании на предоставление ряда страховых услуг;
  • введение ограничений (по срокам действия, по суммам, по типу клиентов и т. д.) в отношении компании на предоставление определенных услуг;
  • ограничение действия разрешения;
  • временная приостановка действия разрешения.

В России лицензию на ведение профессиональной деятельности в сфере страхования могут получить только юридические лица, страховые брокеры. Порядок получения документа предусматривает обращение, подачу заявления и сдачу документов в основной орган надзора в сфере лицензирования – Центробанк РФ. Стоимость лицензирования ограничивается величиной госпошлины.

Видеофайлы

Единая база автостраховщиков видео

Электронные ресурсы базы АИС РСА указывают цвет доступности того или иного ресурса. Сервис предоставляет возможность не только поинтересоваться статусом водителя, но и проверить прошло ли транспортное средство техосмотр и проведены ли данные через АИС РСА.

Но, несмотря на тотальный контроль, который дает база страховщиков, крупные страховые компании продолжают быть нацелены только на прибыль. Это осуществимо путем неуклонного наращивания числа заключенных договоров ОСАГО. Качество предоставляемых страховых услуг, с введением единой база продолжает оставаться на прежнем уровне. Также рекомендуем ознакомиться с нашей статьёй которая подскажет как проверить полис Альфастрахования.

Рейтинг автора
5
Подборку подготовил
Максим Уваров
Наш эксперт
Написано статей
171
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации